免费项目

平台，网站界面设计类似B2C网站。在其他平台水平为5％到30％不等的情况下，这家不收取佣金的平台显得很有优势。 Tundra昨日宣布完成1200万美元的A轮融资，由红点创投的Annie Kadavy领投，Initialize Capital、Peterson Ventures、FJ Labs、Switch Ventures和Background Capital跟投。 Tundra买家已超过10000名 该公司由Arnold Engel和Katie Engel夫妇创立，他们曾经营过一家名为VOX链的全球供应链公司。在这个领域，他们很快意识到批发市场的效率低下程度，从杂乱无章的贸易展到各种交易费用，业务主要通过电话和纸笔完成。 夫妻俩从中看到了巨大的商业机会。 该公司允许供应商在平台上列出他们的产品，这个平台的风格和B2C平台类似。买家可以在平台上购买产品哪些网站可以赚佣金，对供应商和产品进行评论，还能享受可跟踪的免费配送服务。其官网声称目前买家已超过10000名。 Engel说： 批发市场的建立是为了让大企业受益，批发平台和分销商的佣金费率从5%到30%不等。这对小企业来说负担不小。 另外，对小企业来说，过于依赖像亚马逊这样的大平台是有风险的。就在几周前，有传言说亚马逊将把注意力集中在像宝洁这样的大品牌上，规模较小的供应商将被清洗出去。亚马逊否认了这些传言，称只是对个别供应商进行了评估。 Tundra希望消除贸易展谈判交易中耗时和乏味的过程，以及简单地在网上购买和销售批发产品的成本。重要的是，Tundra采用零费用模式，这意味着买家和供应商在平台上交易一分钱都不用花。 当然哪些网站可以赚佣金，该公司必须得以某种方式创造收入，这就是为什么Tundra在付款时提供额外的选项，例如更快的运输、订单保险以及针对国家订单的额外清关和物流服务。 美国B2B 电商规模已突破$1万亿 红点创投总经理Annie Kadavy曾担任Uber Freight战略运营主管，在这一年时间里，她亲眼目睹了批发市场的庞大规模。她表示，消费者在商店购买东西之前，几乎每一件商品都是商家以批发价采购的。 Kadavy说： Tundra面临的最大挑战是执行，因为市场机会非常明显。这可是大生意，目前还在通过传真、电话和纸笔进行交易，因此机会确实就在眼前。 这个领域近来交易频繁。就在上个月，Shopify收购了B2B 电商平台Handshake，两年前还收购了代发货平台Oberlo，这表明现有的平台也意识到了批发领域的电商机会。 最近的一份报告称，美国B2B电商市场在2018年首次突破1万亿美元大关。机遇和挑战并存，Tundra带着新的资本来到了赛场上。 0佣金！这个电商平台已获1200万美元A轮融资-亿恩网 ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

呢？完全的零投资。 游戏赚钱 如果你喜欢玩游戏打码挣钱app有哪些，那这个爱好也可以变成赚钱的利器。一方面得到身心娱乐，另一方面也赚到了钱。比如天天钻的游戏试玩，如果游戏玩得好了，收入还是不错的。 看赚钱 这种赚钱方式是最简单的，有人需要推广，需要有人来看他的广告，他可以花钱去平台让大家看。而看广告的同时也可以赚到广告费。不过收益和劳动成正比，这既然是最简单的，赚的也很少。如果交押金看广告，那就不一样了，比如钱宝网的分销任务，就是需要投资才可以看商家的广告，收益也会很高。 打码赚钱 打码，就是打验证码，至于用途嘛，据说用于各种邮箱注册等。不管怎么样，真的可以赚钱是真的打码挣钱app有哪些，其背后具体的原理可以不必深究。有些网上也会说这是打字赚钱，这种赚钱方式很累，验证码一出，要一刻不停的敲打着键盘。那么收入如何呢？下图是天天钻打码的前三名，加上月奖励，一个月可以超过1000了。这不像网上吹的可以赚很多，赚一点还是可以的。 手机赚钱 现在手机越来越普遍了，手机赚钱也应运而生。这种赚钱方式包括：手机游戏，手机下载软件赚钱，手机调查app等。本人常玩的是蛋蛋赚，PC蛋蛋旗下的一款app赚钱软件。 赚钱 签到很简单，比上面说的看广告还要简单，每天小手一点，钱就到手了，不过也是少的可怜，这个需要长期的坚持才行。最近发现的云顶天天赚，感觉还行，每天签到一毛钱，一周满三天签到，还送5毛的活跃奖励，这样一周就是一块二，相比于其他的软件还是不错的。 以上这些都是很简单的赚钱方式，适合平时闲暇之余玩玩，当然想赚大钱还需付出更多的努力。 ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

项目运作方式，地推是一种更加直接面向用户群体的获客方法，也是能快速做单变现的一种方式；但是由于高速发展的互联网时代让地推工作者慢慢的失去了优势，逐渐的都在转型。所以不再建议单纯的利用地推的方式，一定要采用工作室充场的模式来实现线下线上同时运营，既能得到高额的快速变现利润推广做任务有哪些，又能积累用户基础，长期的流量积累会是你后期的财富！ app拉新推广平台模式现如今呈多样化发展态势，市场上常见的平台玩法即放单商家（APP公司）将拉新任务交于第三方推广服务商，服务商自行开发APP平台，并以其为载体，将APP拉新任务集中放在平台上，然后下放给城市人，最后通过平台报单、结算。 那么现在这类平台有哪些呢？一种就是免费的普通平台，但是这类平台项目数量普遍偏少，单价不高，平台稳定性也一般，量大吃数据；另外一种就是付费会员制平台，此类平台通过与公司合作成为城市合伙人可以建立团队，实现无限裂变，打造管道收益。 最后推广做任务平台有哪些，选择哪种平台看自己意愿，如果你是想每天赚点零花钱就可以选择普通平台，当然如果你是属于创业型的就可以选择会员制平台，这样你不仅可以自己赚收益同时也可以赚取别人的收益。欢迎一起探讨，交流x m f 6 6x ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

一直都是一个经久不衰的话题，加上现在大多数人也意识到，只要2个月不工作，那种没有收入的恐惧感会突然袭来。 同学阿强，两个月没有上班，差点还不起花呗，而且每个月房子的贷款得还，压力山大，找我借了点钱。 其实他可以过得轻松点，只不过他需要还房贷，这点就有点麻烦。 当时他一毕业出来工作，家里就直接给他贷款买了房，让他在单位找个好媳妇早点结婚。 我这兄弟就是孝顺，没怎么想就答应了。现在每个月背负几千块的贷款，可把他愁得呀，连肉都不敢买。 现实当中，大多数人只是想找一份可以增加收入的副业。 换句简单的话，就是主业收入太少，想要搞点外快。 就拿我自己的老本行，赚外快的方式就是多接点图纸，建模、修修改改，每个月是可以多拿个几千块。 但对于一些坐办公室的白领，他们并没有拥有我们这个行业的特殊福利，所以大多数人都会选择一个职业，也就是微商。 可以说，2020年有哪些好的打码赚钱，每个人都活成了微商。 在前几年，其实我是特别厌恶做微商的人，毕竟他们除了刷屏洗脑之外，没有什么特别技能。 后来我自己深入互联网学习一段时间后，才深刻体会到最简单的网络赚钱方式，就是做微商。 货源可以拿，渠道就是微信，算是最简单的一种商业模式。 而且我发现，微商人有三个特点。 1. 团队感很强 见过几个微商，都有自己搭建团队。为了保持凝聚力，每天各种鸡汤正能量。 你能说这玩意没作用吗，其实也不见得。 2. 营销实力 恭喜陈姐喜提玛莎拉蒂，恭喜王总成为区域代理，在大部分人看来，这种是非常可笑的。 但从营销角度分析，这属于一种成为权威的例证。 微商如果是一个人卖的，其实是很难达到年入百万的。 所以做微商，目标一定是招代理。 只要她的营销手段能招到代理，那么她的目的也就达到了。 一年招100个代理有哪些好的打码赚钱，里面有10个牛逼的代理能够帮我卖货，招更多的代理。 剩下的90个已经不用管了。 3. 紧追热潮 如果你最近经常刷抖音，你会发现，很多人说副业赚钱有多么的重要，有很多开着奔驰，玛莎拉蒂的人再跟你说人生。 也有一些人，简介写着“零存款创业”、“创业4年，今年转战短创业”。 大部人只要加过去，要不是在做短视频培训，要不就是做微商。 还有好几个视频，脚本都是大差不差，就是我大学开始创业，赚了多少钱，现在自己开公司，每个月生活怎么怎么样。 我一加微信，就是个做微商的。 如果是几年前的我，我会说： 靠，又是套路。 但现在的我，我会说： 牛，又学到了一个套路。 其实看一件事情，并不能单纯以对错去判断，多角度的揣摩，其实才更有意思，人生也会看得更通透。 说回副业。 我估计，未来这一年，又会有更多人进入互联网找各种兼职副业。 从数据就可以看出，百度指数一路走高。 既然要做副业，那做什么副业比较好，什么副业最赚钱。 其实不管在哪个行业，只要爬到顶层，那一定是赚钱的。 只不过大多数人都熬不下去，只能找一些简单手赚类当做副业。 比如：打码、游戏试玩、阅读分享赚佣金等等。 这些副业，在我看来，只能说是耽误时间，而且对你个人提升没有什么帮助。 所以，什么才是比较好的副业。 1. 推广型副业 其实无论任何的产品，都需要涉及到流量环节。 最简单就是推广赚钱。 像一些带有分销性质的商品，比如网络课程和淘客，只要你推广，就可以收钱。 而且后端不用你去负责，属于cps的玩法。 现在我看到一些微商，其实也是走cps的形式。代理只顾出货，而无需拿货。 而需要扩展的能力就是拓展更多流量的来源，比如：社群推广、代理招商。 2.技能型副业 大多数人能做的，也就是技能型的副业。 为什么这么讲？ 比方说你做PPT的，很自然你会去接做PPT的单子或者是做PPT类型的课程。 这就是通过技能去拓展副业。 除此之外，写作也是一个必不可少的技能。 我之前说过，写作不是创作，一开始只要能写出来就已经成功了第一步。 后面的做法，无非坚持每天写写写。 我的目标很简单，就是先写到1000篇再说。 写作能怎么赚钱，最简洁的方式，就是给人当软文写手，比如在豆瓣的就有专门写作招聘。 一般字数在800~1200字左右。 除此之外，投稿也是写作赚钱的一种方式。 除此之外，运作自媒体平台或网站也是可以赚钱的。 其实我认识一些朋友，就是通过平时写头条实现副业逆袭，现在已经全职做自媒体运营和自媒体培训。 3. 专家服务型副业 这种副业要求更高一点，需要你对某个行业有很深度的研究。 因为我是做互联网行业的，经常就会有人问我，新手现在做哪个行业。 其实我也是可以收费的，比如一个问题200，咨询一个小时1000元。 我见到过比较厉害的牛人，一天的咨询是20w。 能做到这种程度的人，其实只要当个顾问就行。 除此之外，专家服务型还包括留学咨询、就业咨询、创业咨询。 很多细分领域，其实就是都可以做为一个咨询行业。 隔山如隔虎，进山的人总得“留下买路财”。 总结 关于副业赚钱的内容非常得多，但真正落实到实际，却要看自己的选择。 ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

在经历短暂的高光后又陷低谷，们的佣金急剧缩水，但工作量却比以前大多了，“事儿多钱少”迫使老团长们流失。但平台依然不舍这个流量池。活久一点，是他们现阶段唯一的希望。 工作量越来越大，钱却越挣越少，这是不少团长的切身体会。商业那点事儿小编从部分社区团长处了解到，一些平台支付给团长的佣金严重跳水，而团长还要为上线新业务投入更多的时间成本。 “美团优选的佣金在10%左右，京喜虽然有15%但规模不大，收益不多。现在买菜的佣金又在不断下调，最初做的时候有15%甚至更高，现在只有2%-3%。”提到佣金，朝阳区多多买菜团长蒋华华（化名）连连摇头：“今天打包了200多件商品，分了快100个包裹，佣金只有35块。我为了保存货物还新添了一个冷藏柜，这点钱根本回不了本。” 平台生意不好做了。四川成都的淘菜菜团长王阿姨也有同感。 她告诉小编，7月底，淘菜菜向平台的所有“团长”推广免费送货上门功能，团长可选择0-50元不等的5个起送金额和100米至2公里之内不等的上门范围。开通该服务的自提点，会被标注“免费送货”的外显标识。 “开通‘送货上门’的第一周，单量大概增长了两成左右。送货上门之后自家社区团购生意确实好了，但好得很有限。” 王阿姨说，自己在成都经营着一家纹绣店，平时没有客人上门的时候，自己会去配送。“业务高峰的时候，我一边要给店里的客人做项目，一边还要留时间配送，实在忙不过来，难免会延时被客人投诉。”因此，王阿姨家的团购订单很快开始回落，甚至比以前更低。 钱少事多，让经营便利店的蒋华华感到分身乏术，计划关闭团购业务。为了留住团长，对接蒋华华的平台负责人提出上调她的佣金。“收益情况好了几天，之后就又回到一天只能赚三四十块了。”蒋华华无奈地说道。 蒋华华的便利店兼做社区团购站点 从拉拢街边小店到提供团购工具，近几年，团购企业想尽办法降低社区团购的门店成本和进入门槛。互联网巨头们也相继推出了不少开团工具，例如拼多多的“快团团”、腾讯内测的“鹅享团”、支付宝的“天天团”等。 “团长作为社区团购必不可少的中间环节，要直接面向消费者，直接决定了用户的购物体验。” 零售专家胡春表示哪些网站可以赚佣金，平台拉人做团长是想接入更多线下的客源。而提高业务要求、调低团长的佣金实则是在为平台节约成本。 同时，上游供应商也感受到了平台的“抠门”。苏州多多买菜的供应商蔬菜供应商徐先生透露，今年以来，多多买菜不断压价。“平台手里的供应商比较多，压价幅度会更高，有时还会提高货损。” 毕竟，社区团购已经烧不起钱了。 根据美团8月份发布的二季度财报，包括美团优选在内的新业务经营亏损达68亿元，亏损率达到48％。而2021年的财报数据显示，美团新业务亏损384亿元，而美团全年的经营亏损为231.3亿元。可以说，社区团购一定程度上拖累了美团的整体利润。 拼多多和京东也在设法调整社区团购业务。据界面新闻报道，今年，多多买菜传出了淘汰代部分理商、优化减少网格仓数量的消息。而京喜拼拼的业务线也进行大规模的人员裁撤。 较之过往疯狂烧钱扩张，眼下，各平台不约而同选择了撤离部分业务，不再死磕市场占有率。 一位北京海淀区的团长表示，今年4月，美团优选关闭了在北京的站点，只剩下多多买菜和京喜，多多买菜的单量会更多一些。据自媒体一刻商业爆料，同期，美团优选还撤出了包括甘肃、青海、宁夏、新疆在内的西北四省。 “美团优选之所以选择撤城，一方面是经过市场论证后发现社区团购模式并不适用于所有城市；另一方面是社区团购的运营成本在一些城市并没有理论上那么低，盈利周期长压力较大。”电商零售专家庄帅说。 胡春才认为，获得盈利并不是社区团购唯一的意义。“社区团购的业务很大程度上能够帮助平台用更低的成本获得更多的客源。” 至少，该项目在财报上能带来颇为好看的用户数字。据拼多多2020年第三季度数据显示，在多多买菜上线后的第一个季度，拼多多在App平均月活跃用户净增7650万。 社区团购的甜头可谓立竿见影。数据显示，美团2021年前三季度的交易用户新增中，有近50%的增量直接源自美团优选。美团创始人王兴曾经预计，社区团购业务将为美团带来3亿-4亿的新用户。 电商流量见顶，但社区团购依然能够作为平台稳定的线下用户来源之一。据电商大数据库“电数宝”数据显示，2021年社区团购用户规模达6.46亿人，同比增长37.44%，尽管增速放缓哪些网站可以赚佣金，但流量体量仍然可观。 除此之外，社区团购也并不是毫无退路。此前美团优选撤出北京时，就有“美团优选是在为美团买菜让路”的声音传出。二者虽然供应链模式不同，但都以生鲜商品为主。 “美团优选之于美团电商、美团买菜；多多买菜之于拼多多；淘菜菜之于淘鲜达，这些社区团购业务都有利于持续建设该城市的生鲜食品供应链，为主站的履约和供应链体系服务。”庄帅认为，社区团购的供应链可以辅助平台其它生鲜业务线。 一位阿里的内部人士坦言，眼下，平台的亏损在短期内仍然无法实现逆转，但前期的投入成本太高，平台是不可能立马跳出的。 “尽管社区团购整个行业目前都处于亏损之中，但平台还是坚持投钱运营这项业务，就是想要熬到最后，坚持到最后的那一家就是胜者。” 该人士表示。 “社区团购平台的马太效应很强，在同类企业博弈的时候，永远只有一个胜者，第二名只能为第一名做嫁衣。社区团购电商们之所以想尽一切办法想要活下去，就是因为他们深谙这个道理：只有活下去，才能成为第一名。换句话说，只有坚持到最后的社区团购电商，才能活下去。”胡春才说道。 END 文字摄影｜乔心怡 编辑｜孔瑶瑶 部分图片来源｜视觉中国、美团优选小程序截图、多多买菜公众号 ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

腾讯和阿里两大巨头的冷战，早就不仅仅限于互联网领域，而是扩大到科技、、商业乃至我们的衣食住行。这到底是一个时代的幸运，还是不幸呢？ 文 | 董云峰 如果对比腾讯和阿里巴巴的金融业务，2017是很有趣的一年。本文试着做一些梳理和分析。 在新金融琅琊榜看来，近年来腾讯不断扩大金融布局，作为后发者稳扎稳打，看上去和金服越来越像；但是接近全牌照的蚂蚁金服这一年开始否定自己，乃至扬言自己是科技公司，做金融纯属“一不小心”。 无论怎样，随着监管风向的转变，这一年里，不管是一向低调审慎的腾讯金融，还是向来高举高打的蚂蚁金服，都在强调开放、赋能、连接、服务。于是我们看到，两大巨头一方面继续深耕支付、理财、借贷等金融业务，另一方面致力于向金融机构提供一揽子服务。 这一年，我们本以为微信支付将乘胜追击，在移动支付战场上彻底击败支付宝，不过第三方数据显示，支付宝稳住了阵脚，并且还在一定程度上巩固了领先优势。 很多人都没有想到，公交出行会成为这一年争夺最激烈的移动支付场景。腾讯、阿里乃至银联，都在这一场景上拼尽全力金融哪些有体验金，马云、马化腾亲自站台。 还有一些意料之中的，诸如腾讯微粒贷和蚂蚁借呗这两款现金贷产品，2017年放款量突飞猛进，并且利润丰厚，开启了收割模式。 还有一些鲜为人知的，腾讯力推金融云，作为又一个业务重心，其在银行和保险领域斩获颇丰。 以及一些相对微妙的，芝麻信用通过主打免押金不断扩大影响力，却也招致了越来越多的质疑，同时腾讯征信始终维持低调，至今未正式公开上线。 众所周知的是，阿里巴巴的金融业务主要是蚂蚁金服。我们通常所说的腾讯金融，主要指的是腾讯FiT（腾讯支付基础平台与金融应用线），不过微众银行并未被纳入到FiT。 一个细节是，尽管腾讯FiT相对低调，不过其在悄无声息间上线了独立域名的官方网站。要知道，已经被分拆出去的京东金融，迄今尚未启用独立域名。所以，距离腾讯金融的分拆还远吗？ 1 腾讯金融2017年关键词：乘车码、金融云 新金融琅琊榜梳理了腾讯金融过往一年的公开信息，相对直观的印象是，乘车码、金融云堪称其两大年度关键词，也是腾讯在去年极为重视的两大业务。 乘车码是一种可以用来乘坐交通工具的二维码，是基于微信小程序开发的服务模块，现已在广州、青岛、合肥、济南等10多个城市上线，并在BRT、公交、地铁、索道等多个公交场景中获得突破。 对于乘车码，腾讯创始人马化腾极度重视。毫不夸张的说，在腾讯金融业务这块，马化腾从来没有这么拼过。 去年9月中旬，马化腾为了推广腾讯乘车码，先后在合肥、深圳及广州与当地政府签订战略合作协议，并在合肥去现场体验乘车码搭乘公交。12月1日金融哪些有体验金，马化腾还跑去重庆，体验使用腾讯乘车码搭乘长江索道。 在前不久于乌镇举行的世界互联网大会和于广州举行的财富全球论坛上，马化腾同样公开为腾讯乘车码代言，并将其视为腾讯帮助传统行业实现数字化转型升级的典型案例。 另一个值得关注的重点业务是腾讯金融云。 与阿里金融云及蚂蚁金融云相比，腾讯金融云的正式推出并不算早。根据官方介绍，腾讯金融云是腾讯面向金融企业大客户的云平台，为银行、证券、保险、消费金融等行业客户提供一站式的金融云解决方案。 截至目前，腾讯金融云已与中国银行、招商银行、中信银行、华夏银行、杭州银行、中国人保、富德生命人寿、泰康人寿、富途证券、众安保险、复星保德信人寿等多家金融机构建立战略合作关系。 在保险领域，腾讯在2017年表现出了格外的关注，除了腾讯金融云将保险行业作为重点拓展对象，腾讯还在11月初正式发布保险平台――微保。 耐人寻味的是，在央行主导的非银行支付机构网络支付清算平台（“网联”）的上线过程中，与支付宝相比，腾讯的态度要积极的多。财付通不仅在3月底的试运行期间完成首笔跨行清算交易，还在6月底成为首家参与切量的支付机构，将旗下部分支付业务切至网联平台。 至于上文提到的FiT分拆的可能性，马化腾在去年3月初的两会媒体见面会时的口径是，“没有必要为了分拆而分拆，这不是我们的风格，我们也一贯不是这个思路。” 他可没说不分拆啊。 2 蚂蚁金服2017年关键词：无现金、免押金 通过蚂蚁金服官方微信公众号及官网信息，无现金、免押金可以视为过去一年蚂蚁金服的两大关键词，换句话说，蚂蚁金服有点回归自身的意思，更聚焦于支付和征信。 从结果上来讲，如果说2016年蚂蚁金服强行做社交导致接连失利，那么其在2017年选择做回自己被证明是明智之举。 这中间有个小风波，尽管微信支付和支付宝都曾力推“无现金”，但是蚂蚁金服提出要打造“无现金社会”则受到了更多争议，最终在种种压力之下两大巨头都不再炒作“无现金”概念。 在公交场景上，蚂蚁金服同样不遗余力，其与武汉、福州、天津、贵阳和西安等城市达成了相关合作。一个重大成果是，12月5日，蚂蚁金服与上海申通地铁集团达成战略合作，阿里巴巴集团董事局主席马云、蚂蚁金服集团CEO井贤栋到场见证和体验。 当然，这一年，促使支付宝立于不败之地的最大原因，或许要归功于阿里系强大的线下拓展能力，也就是二维码贴纸――支付宝收钱码的普及，同时还通过将其与花呗打通刺激用户支付意愿。 不仅如此，10月24日，蚂蚁金服还发布“多收多赚”计划，包括多收多免、多收多赊、多收多得、多收多贷、多收多保等，核心是通过提现免费和金融服务鼓励商家使用收钱码。 根据支付宝最新公布的数据，目前全国4000多万小商家靠收钱码实现了收银环节的数字化。 总结而言，凭借更强的线下拓展能力与综合服务能力，支付宝通过“人民战争”成功收复失地乃至扩大地盘。 另一个关键词是免押金，对应的是芝麻信用。 说到征信行业，颇有点尴尬，从2015年初公布个人征信首批试点名单之后，3年过去了，央行一直不发牌照。从监管部门的表态来看，包括芝麻信用和腾讯征信在内的8家试点机构，都达不到相关的监管要求。 尽管如此，芝麻信用依然在大张旗鼓地拓展业务，其抓手则是免押金。11月22日，芝麻信用宣布，在初期可先行投入10亿，通过引入保险、运营鼓励等多种方式，推动更多商家向信用好的用户免收押金。与之相比，腾讯征信要低调的多。 另一个备受金融市场关注的是蚂蚁金服的ABS产品，短短几年间发行规模接近3000亿元，是国内ABS市场的绝对龙头。在去年末针对现金贷的整顿政策出台之后，以现金贷产品为底层资产的蚂蚁小贷ABS变得敏感起来，原计划在银行间市场发行的蚂蚁小贷ABN（资产支持票据）则被迫中止。 回顾这一年，蚂蚁金服最值得注意的一个口风是，它在有意淡化自身的金融机构色彩，代之以科技公司自居。 2017年6月14日，在蚂蚁财富开放平台大会上，井贤栋将蚂蚁金服定位为一个科技公司，而进入金融领域则是“一不小心”，传统金融机构则是这一领域的老师；他并称，蚂蚁金服所积累的技术能力，将全面向金融机构开放。 相形之下，马化腾比较实诚一点，他的说法是：腾讯有两个半的战略业务领域，一个是社交网络，另一个是内容，剩下的一半是金融服务（Fintech）。 关于腾讯金融与蚂蚁金服，可以展开去谈的还有很多。你有什么想说的，欢迎在下方评论区留言。 新金融琅琊榜，覆盖雪球、钛媒体、企鹅号、和讯名家、网易号、头条号、大鱼号、百家号、一点号、新浪财经、知乎。 ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

今天我们继续讲讲游戏赚钱的事儿一个团队，想要做一款赚钱的游戏，又没有特别好的方向和目标，有没有办法，还真有，就一个词――模（shan）仿（zhai）。 如果想 模仿 的逼格高一点，让人觉得你有创新，加一个词――混搭。说一些经典案例：coc火了，就有城堡争霸； 刀塔传奇火了，就有heros of charge。已经过去挺久，很多人可能忘了heros of charge当年牛到什么程度。在日本，因为比刀塔的官方版本更早上线，很多日本人误以为官方的刀塔传奇是山寨版本；在新加坡的电影院开场前放3D视频广告，这广告做的也够水平，完全山寨英雄联盟的宣传片；这都不算啥，在美国超级碗决赛放广告，这可是堪比央视春晚的黄金广告档。这家公司叫ucool，你念一下，名字是不是很像那谁。更多背景就不扒了，只要知道是中国人创建的一家外国公司就行了，不过heros of charge到现在都还在很多国家和地区的畅销榜上。 一说山寨大家就觉得是中国人(tengxun)的，其实还真不是，在游戏圈玩山寨玩的够狠够独的可是大名鼎鼎的zynga，纯生米国公司，在facebook社交游戏刚起来那会，这公司可是谁火就山寨谁，德州扑克火，他们立马上一款；黑帮游戏火，他们分分钟就推出一款高仿版，不但山寨的快，而且推量推的更狠，广告砸的更凶，当时facebook社交游戏排行榜前十他们可是长期拿着五六个位置，有一个是他们自己原创的没？一个都没！然后风光上市！ 那时候中国各种页游公司，社交游戏公司，谁不说自己是中国的zynga啊。 那么，问题来了， 你说，我也去山寨，我也赚钱好不好？ 1 山寨也要看硬本事 山寨，可真不是我说我照抄一款游戏，换换皮，改点东西，就能发财。zynga有强大的数据分析团队；ucool的技术团队执行力强悍的无以复加，美工水平更是丝毫不弱于原版；陌陌争霸背后可是云风大牛的技术功底，也有很多公司山寨了知名游戏，看上去很类似，可是一上线，数据惨淡的无与伦比，开了两个月实在没法继续，黯然关服。看上去很像和线上跑起来不弱于对手，这可是非常非常大的差距，你要是想山寨好一个产品，首先要认真吃透人家的精髓，吃透人家数值，用户期望，以及各个细节；我以前讲过这个例子，龙将山寨神仙道，但是很多细节都有创新，神仙道的开发和运营团队并没有说因为对手山寨而恼恨，反而自称跟对手学到了很多。 比如说火爆全球的《绝地求生：大逃杀》，最近一款手游也分分钟模仿他出现，美曰其名《绝地吃鸡手游》，然而却是挂羊头卖狗肉，显示的是吃鸡，结果下载进去却是别的游戏，手游厂商没有一丁点的游戏素养与人伦道德，挖空心思找平台漏洞，给自己家游戏换上一个如今热点游戏的皮，最后的结果当然是分分钟游戏下线，俗话说，没有这个金刚钻，你就别揽这个瓷器活。 一个经典出来，至少一百家会去山寨，但市场上能包容多少家？这竞争激烈程度，第一要快，第二要精良，第三要有渠道和流量导入，缺一条你的山寨都没机会。 2 山寨也要会选目标 那年有两款游戏火了，一款coc，一款大掌门，两个我都玩了很久，后来我跟很多人说了一个观点，要山寨也只能山寨大掌门，别碰coc，除非你团队特别牛。我的观点很简单，coc做的太精致了，你要是做，你体验不要说超过它，想达到它都很难；但大掌门不一样，其实是一个相对简单，界面风格甚至可以说说是粗糙的产品，（主要还占了一个便宜，当时大家对金庸版权意识还不是很强，而金庸版权的用户吸引度还是蛮高的），努力做一做还是可以把体验做的超过原版的。结果后来果然类似大掌门这样的卡牌游戏层出不穷，而类似coc的市场上其实也就有两三款活的还不错。 那些相对粗糙简单但是市场反应火爆的，更容易被山寨。比如说一个独立游戏团队神亚游戏，在CiGA GameJam活动中制作了一款小游戏《原谅帽大作战》，凭借着迷之的原谅色以及鬼畜的玩法，瞬间就引爆了游戏圈。然而，就是那么一款粗糙简单的小游戏，却很快的就被别人各种山寨，还冠上了正式版的后缀。最可怕的是，竟有山寨在1个月之内不计成本做个3D上帝视角出来。 制作精良又吸金的，除非你有特别强大的技术团队，否则就很难。而ucool用了特别凶残的一招挣钱快的游戏有哪些，直接破解和修改了刀塔的代码，这个依据是刀塔官方后来提供给司法诉讼的主要证据之一（有兴趣的可以搜索一下当时的诉讼新闻）。而拥有IP优势的，山寨的意义就更不大了，比如花千骨，游戏本身其实也一般，全靠这个IP题材吸金，你山寨它？你先买个好IP去吧。 在当今的游戏行业里，关于山寨早已不是什么新鲜事，不过对于玩法，数值，系统等这些抽象性的规则或思想，很难申请成专利，法律很难认定为抄袭，一般也不会提供保护，因此在大多数情况下我们还是客气地称之为“模仿”，如《我叫MT2》在玩法上照抄了《刀塔传奇》，《保卫萝卜》玩法同样照抄《恶魔出笼》等，都是典型的山寨行为。 但有一些游戏在核心玩法方面的抄袭并非单纯地一味照搬，而是在借鉴原作的基础上做出一些改变，或者说叫做微创新，而后不仅大获成功，更成为了一个全新细分领域的先驱开拓者，比如手游《捕鱼达人》照抄了街机版《捕鱼达人》，然后成为手机上捕鱼类游戏的先锋。纵观国内外游戏发展史，类似的行为实在数不胜数，比如单单考虑棋牌类游戏，我们就可以看到《大富翁》由《强手棋》演变而来，《炉石传说》的原型是《万智牌》，而《三国杀》则山寨了《bang！》等。 那么你说我不仅要山寨，还要创新，而且，我特么的还不想自己思考，这事行么？这事真行！把两个不同的热门产品混搭，啥叫混搭，我说你去看免费榜第一的游戏是啥，畅销榜第一的游戏是啥，你琢磨能不能拼一起。这就叫混搭，把最吸引用户的玩法和最吸金的设计结合起来。 混搭也不能过度。腾讯之前有一款手游，混搭的有点过份，一款游戏杂糅了至少五六种热门游戏的玩法，但我玩了几天就玩不下去了，因为对用户来说太累了，每天要完成六七种完全不同玩法的任务，否则就会跟不上别人的进度，这太累了，这个混搭过度肯定是不对的，游戏名字叫部落守卫战，核心玩法是一款英文的单机游戏，但是其背后又有庞大的策略游戏的体系支持，中间还杂糅了类似农场偷菜的体系，等等； 我跟人提过塔防+卡牌混搭，后来看到腾讯的全民主公。混搭的例子还有一些，就不一一列举了。 那么，我们说，是不是今天这篇在鼓励山寨？其实我们回过头来看，zynga已经很早就从神话中跌落，以数据运营为核心，快速复制成功产品上线的思路在游戏行业被证明可以赚到一时的快钱，却很难成为业内的领导。现在还有哪个中国游戏公司自称是中国的zynga的？ 而这背后的大环境是，当时轻游戏流行的的时候，你三周复制上线，猛砸广告去推，抢下对方市场，这个时机是存在的，现在，热门吸金游戏越来越精良挣钱快的游戏有哪些，研发成本越来越高，你再想快速复制，体验上能快速达到和超越原作水平，是越来越难了，而当你发现你复制时间较长，复制成本较高，而原作还在做版本更新迭代的时候，你就会发现，山寨的时间窗口已经越来越不够了。 山寨一款热门游戏，依然是有机会的，但是这个机会越来越少，因为复制成本越来越高，而你的时间窗口越来越不够。 今天写这篇文章的主要目的并不是鼓励大家一味的去山寨别人，而是如何吸取别人成功经验，成为自己游戏开发过程中的一个方向。我们说，鄙视山寨是一种道德上正确的事情，但是从技术角度说，能把山寨做好其实已经相当不容易，如果做到这一步，至少说明你们已经超越了90%的同行。现实情况是，大部分游戏开发团队连山寨都做不好，甚至是一边鄙视山寨，一边连山寨都做不好。 ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

者，今年大部分都是赚钱的，我算了算，亏损的投资者是14%，那么盈利的投资者是86%，这个数据还是比较震惊的，起码券商的数据显示只有50%的投资者今年赚到了钱。由此，得出了一个惊人的秘密：关注了柳叶刀财经，今年你赚钱的概率就是86%，如果你一家有2个投资者都关注了我，今年你们家赚钱的概率就是1-0.14*0.14 = 98.2%，也就是说如果各位的男/女朋友或者老公老婆都同时关注了我，且都是独立操作证券账户，你们一家今年赚钱的概率高达98.2%。感觉是不是找到了财富密码？ 以上是开玩笑的噱头哈，调节下气氛。 但实话说，关注我的投资者我不是特别了解，因为没有怎么聊过，但是不少加入我的知识的同学今年确实都赚到了钱，因为星球有2个微信群，近1000人加入，里面有课代表、管理员，我有时间也都会在群里跟大家交流，大家每日的发言我其实也都可以看的出来，我们群里没有短线交易者，没有投机者，都是价值投资者，聊的都是预期、体系、价值、行业、上市公司营收等情况，所以能大概看出来，今年大部分投资者都是赚钱的。所以虽然券商这边显示今年只有50%的投资者赚了钱，但我这里的投票里面有86%的投资者赚了钱，这个数据我觉着应该是蛮准的。 特别是，今年我跟各位推荐的股票，从疫情开始至今，我没有断更一篇文章，各位可以去看看我所有的文章，从1月份至今，所有推荐的股票，全部赚钱，这点我还是比较自豪的，而且还推荐出青岛啤酒、东方财富、美团等翻了1倍以上的股票，而诸如春秋航空、美的集团、安克创新、小米集团、腾讯控股等也都是收益很高，其他的所有的股票也没有亏钱的，这点真不是吹，公众号都有记录，各位翻翻看看。 当然，今年写到明天就彻底是1年了，这里也要感谢各位，没有你们的关注点赞在看，今年我也不能一直坚持日更。而且我这个人也很懒，也从来不找任何人推广，关注我的投资者都是来源于雪球或者知乎，后来知乎干脆我也不更新了，只有公众号和雪球，所以至今关注我的投资者知乎接近6万人，公众号2万人，这里面肯定有重复的，还有一些僵尸粉，估计最终算起来可能只有5-6万人关注我。 还有就是，这一年虽然各位关注我有可能学到了点东西，但是我更觉着自己的成长也是蛮大的，这个是方方面面的，用一句话来说，大幅度的提升了自己的认知。 （2）各位要客观的认识自己，客观的认识公司，尽量少琢磨别的机构 今年，我自己收益也是非常可观，重点的东方财富涨幅也很猛，整体收益率超过130%以上，今年应该是赚了200多万，是这几年赚的最多的一年。 但我还是非常清醒的，我深知市场里面没有常胜将军，要时刻保持对市场的敬畏，要时刻有一颗随时应对市场杀估值的心。但多去回顾过往，总结得失会让自己成长。过往的无论好的投资、不好的投资，我们都要复盘、深度思考，复盘到自己灵魂深处，思考到自己灵魂深处，多问自己几个为什么。 投资，第一点是，跟自己对话，认识自己调查 赚钱 都有哪些，战胜自己，投资就简单了。但单单战胜自己，很多人一生可能都做不到。一个简单的例子，很多人至今都还在欺骗自己，特别是很多套牢的投资者，自己满世界的去寻找利好消息去欺骗自己，麻痹自己继续持有垃圾公司。这是最失败的投资者，不敢面对真实客观的情况，不敢直面失败，逃避，推脱，不去解决问题，只想做一个鸵鸟，这样的投资者，只有失败。实际上，这就是没有战胜自己，改变不了自己的思维，我曾经也一度有过这样的经历。 再有就是思维的转变。现在的投资，看的是预期，看的是增长，看的是未来现金流。成功的投资者都是在关注未来，关注成长，关注5-10年甚至更长时间公司的变化，而不是短期的公司股价变化，这个思维的转变，看起来很简单，但很多人就是受不住短线K线波动的心理影响。包括我昨天跟各位说的锚定效应也是一个意思，很多人买入以后就死死的盯着的成本不放。这些都是思维的转变。 认识自己很难，未来还是要深度的认识自己。 投资，第二点是认识公司。这个也很难，包括很多公司自己的公司员工都没办法认识自己，何况我们一个外部的投资者呢？ 我们投资赚什么钱？赚2种钱，1. 公司长期发展的钱；2. 别人的认知偏差导致市场上有些公司定价出现偏差的钱，比方说前天晚上我第一时间推荐腾讯控股，就是这样的例子。 第二种钱，不够稳定，第一种钱才是最确定性的，所以我们要认识公司。 至于什么这个机构，那个机构，这个资本，那个资本，我个人觉着都没有必要，可以看看，但核心还是要认识自己，认识公司。 最后，2020年即将过去，2021年即将到来，各位最近也都可以深度复盘自己2020年的表现，有哪些地方做的很好，未来可以继续加强。有哪些地方做的不好，未来可以改善的。 如果有兴趣加入我的知识星球的投资者调查 赚钱 都有哪些，可以微信公众号后台回复：知识星球。 最后，今天开个赞赏，各位随心意哈。 各位晚安，感谢各位点赞在看。 ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

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靠的是思维，靠的是动脑能力。 凡是想走捷径的人，最后都成了穷鬼；凡是不走捷径的人，都能发家致富！ 有人想偷懒，就有人想行骗。 不想引流，太麻烦了。别担心，1000个行业活粉，只要998！ 不想维护，太累人了。别担心，全自动挂机项目，只要2998！ …… 为什么那么多人被骗？无非就是因为太懒，太贪，太急于求成。 前几天有个粉丝让我看一下，挂机打码赚钱，这是一个历史悠久的骗术了，没想到时过境迁，还有人在玩。 打码赚钱的原理 打码赚钱，就是通过输入码赚钱。 这些验证码哪里来？ 一些软件需要注册很多个账号，例如邮箱、游戏账号等等，每次注册的时候都需要验证码。 他们把这些验证码传送到打码软件上，让别人去输入。 这就是整个赚钱的过程。 网上打码赚钱是真的吗？ 赚钱的原理有了，听起来是那么回事，么？ 99%不靠谱！ 凡是单价高的（单个验证码超过3分钱）、需要交押金的（80-500不等）、需要推荐人的，绝对不要做靠谱的打码平台有哪些，骗子无疑。 倘若实在分辨不清，多百度，查一下这个平台的负面消息。 骗子是如何行骗的？ 常见的行骗套路： ①提现有门槛 当你下载了一款打码软件，开始打码，每输入一个验证码，都会增加一分钱，那么收益和现金都在上涨，你完全看不出这是一个不正规的打码软件。 当你去提现的时候，却要求10元起提，10元需要1000个验证码！ ②普通会员无法全部提现 当终于打完了1000个码靠谱的打码平台有哪些，再去申请提现，却又提示你普通会员只能提现0.2元，要全部提现，就必须加入他们的VIP，VIP的价格是168元。 前面花费了那么精力，你甘心就这样放弃么？ 经济学上有个“沉没成本”理论：人们在决定是否去做一件事情的时候，不仅是看这件事对自己有没有好处，而且也看过去是不是已经在这件事情上有过投入。 前期诱导你不断投入精力，后期诱导你不断投入钱财。 ③需要联系客服才可以提现 当你充值VIP以后，发现还是提现不了，窗口弹出了客服QQ，说要给你开通ID才可以提现，开通ID需要200块钱。 “沉没成本”再一次体现，不管你交不交，骗子都已经赚到了。 《道德经》里有句话：大道甚夷而人好径。 所谓大道，你最看不起的方法，就是赚钱的方法； 而人好径，普通人喜欢找捷径，所以他们终生贫穷。 ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

今天我们给大家盘点一下目前大多数普通人可以操作的赚钱项目。不仅仅限于游戏领域，只要是能赚钱的领域，我们都可以去研究，去赚钱。从易到难依次盘点我认为普通人就可以做的网络赚钱项目：【微信小游戏推广赚钱】这个游戏我刚刚推广了三天，收益每天都在汇报挣钱快的游戏有哪些，每天都在增长，大家都看得到的。大家可能也知道我说的就是小游戏【火眼金睛】，前两天刚刚做过详细介绍，没看过的兄弟可以详细看看怎么做的。游戏长这样，图片上是我昨天获得的豆豆，可以换钱的豆豆。现在我发现一个项目只要设计的不错，推广起来是那是相当简单的。也有的朋友已经玩过这个游戏了，当然应该能肯定这个游戏是可以赚到钱的了，那么接下来你们就可以加油进行推广了，推广的越多，收益就越多。我给大家汇报下昨天我的收益，推广第三天的收益，昨天总共有19万多豆收益，看上图就有挣钱快的游戏有哪些，而收益有19.6元，见下图。为啥推荐这款游戏呢，主要他设计了一套让我眼前一亮的模式，首先这款游戏主要是设计了一套可以安全的、可以长期运营的机制，将总收入分成两部分，30%的收入覆盖运营成本，70%的收入则覆盖游戏推广成本，可以让游戏玩家的群体因为能赚钱越滚越大，但又保证了游戏可以持续运营下去。其次，这款游戏能让参与者赚到钱，加上内容简单，非常适合那些在家没事做的人来打发时间，比如老人、宝妈、学生等，他们是非常愿意来玩游戏，然后顺便赚点零花钱的，但是你们推广的时候要给他们说清楚这是能赚钱的游戏，每天能赚多少钱，怎么才能多赚点钱，如果你不知道怎么说，可以问我。大家可能不了解这个群体有多大，只要找对了群体，找到突破口，推广起来根本不费事，而且是别人自动推广，别人推广的都在我们自己名下，一推广一裂变就是一大片。最主要的是，他本身就是一款微信小游戏，安全性很高，没有充值入口，不存在任何风险，而且依托的是微信庞大使用群体，设计的10级裂变方式非常有利于游戏的推广，只要开始裂变，那么推广速度是很快的。对于有流量、有时间、会引流的同学，强烈推荐大家做这款游戏。【闲鱼批量上架卖货赚钱】 近期大家可能看到了不少的闲鱼卖货项目，怎么说呢， 优点是确实能赚钱，起点低，没有资质、保证金等限制，不需要金钱投入，只需要时间投入。 缺点呢就是比较麻烦，需要不停的上新商品，每天擦亮宝贝，需要守着卖东西。 但是，现在这种情况下，只要能赚钱，辛苦点也是理所当然的。 简单说下闲鱼卖货的流程： 第一步，养闲鱼号，需要信誉高点的闲鱼号，有条件多养几个最好，每个号做好定位确定一个发展领域； 第二步，寻找商品，在阿里巴巴或者拼多多寻找合适的商品，做好记录，免得以后需要下单的时候找不到了； 第三步，上架商品到闲鱼，每天上架5-10个，上满50个后逐步剔除曝光率低的，替换芯的商品，每天分时间段进行擦亮，尽量提高曝光率； 第四步，做好售前和售后，有人问或者有人买的时候，做好售前咨询，客户下单后，你就在你的货源处下单，等买家收货后你也在货源处收货，至此闲鱼卖货流程完成。 做闲鱼卖货项目，只要你能想办法找到货源，就可以自闲鱼上当个店主， 不需要胡里花哨的各种推广操作，只需要借助闲鱼的自然流量曝光，就能赚到钱。 当然也要避免违规，要遵守闲鱼的各种规则，要学会寻找商品、上架商品、售后商品等各个环节的技巧点，这样做起来才会事半功倍。 欢迎大家找我讨论闲鱼卖货的经历或者难点，今天这里只介绍思路， 今后有时间会专门开贴详细介绍这个项目具体怎么做，有哪些需要注意的地方，怎么才能做大做强。 今天先分享这两个项目，明天继续分享其他项目， 都是普通人不需要具备太多条件就可以操作的项目， 特点都是投入低、回报高、风险低，还请大家持续关注哈。 ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku

点击上方蓝字，关注21君~走进经济生活里的一切导读：在很多人看来，蚂蚁金服了行业。 而对此，蚂蚁金服副总裁黄浩并不认同。在他看来，外界对蚂蚁最大的误解，就是认为蚂蚁是个庞然大物，是个颠覆者。 黄浩说：“我们不否认蚂蚁有巨大影响力，但是蚂蚁相对于传统金融机构而言规模并不大，也没有要颠覆谁，蚂蚁已经是一个彻底开放的平台。” 在开放的前提下，有些业务蚂蚁是不碰的。黄浩举了个例子，传统银行服务得比较好的大中型企业蚂蚁不碰，金额在100万以上的贷款不碰，这被蚂蚁作为一项纪律来执行。 来 源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21） 记 者丨包慧 编 辑丨李伊琳 近期，21世纪经济报道推出【金融科技30人】栏目。选取了互联网和金融领域具有代表性的企业和人物，进行了一系列一线访谈，期冀从中洞察行业发展方向。 今天，我们走近蚂蚁金服副总裁黄浩。 2016年，黄浩加入蚂蚁金服，开启了他的互联网生涯，“如果来蚂蚁只能干成一件事，那我的信仰就是吹响那个金融业和技术融合交响曲的序幕。” 黄浩认为，外界对蚂蚁最大的误解，就是认为蚂蚁是个庞然大物，是个颠覆者。 “移动支付的成功，不仅仅是属于支付宝或微信的，是属于整个金融行业的。” 黄浩表示：“我们不否认蚂蚁有巨大影响力金融哪些有体验金，但是蚂蚁相对于传统金融机构而言规模并不大，也没有要颠覆谁，蚂蚁已经是一个彻底开放的平台。 时间倒回到2014年初，黄浩还在建设银行电子银行部任总经理的时候，他所面对的机会、同事和工作环境都是很好的。当时彭蕾找他聊时，他说，“很多人说蚂蚁金服是来颠覆金融的，我在金融业干了那么多年，你是让我来颠覆的吗？” 彭蕾说，不是，我希望你来就是能够帮助我们推进金融和互联网的合作。两人一拍即合，2016年，黄浩加入蚂蚁金服。 2014年，黄浩写了一篇署名文章公开发表在某杂志的封面上，他的观点是： “在目力能及的未来，传统金融企业和互联网公司都看不到谁吃掉谁的可能，竞争与合作并存会成为主旋律。而随着金融产品的日益丰富和金融效率的持续提升，万千客户最终将成为这场盛宴最大的受益者。归根结底是属于中国客户和金融市场的互联网金融。” 蚂蚁金服和金融机构 “双方既有磨合又有幸福” 图片来源 / 图虫创意 5年过去，从过去的颠覆论，到现在的“相爱”，蚂蚁金服与金融机构的关系演变就是一部互联网与金融之间的发展史。 现任蚂蚁金服集团副总裁的黄浩在近日接受21世纪经济报道记者独家专访时表示，金融业和技术业的交响曲是大势所趋，今天只是序幕。金融业过去一直是个闭环，一个金融机构从产品设计、制造到销售都基本全是自己干。在行业化分工和社会化大合作上，金融业明显落后于制造业和商业，金融业不存在富士康。 蚂蚁金服现在已经有数百家银行、基金等金融机构合作伙伴，多位蚂蚁的伙伴都表示了类似的合作体验。 “双方都不习惯低头，都有优势和短板，都希望对方配合……所以磨合起来很艰难。但双方又确实都有强烈的合作意愿，想做成事，真合作会在某领域成功，又能看到幸福。” 图片来源 / 图虫创意 在蚂蚁过去的竞争对手、如今的亲密伙伴们看来，蚂蚁在对公领域更擅长的还是出技术，连接各方，“蚂蚁目前在银行的对公领域欠缺经验，对业务的理解不像对私领域那么专业。比如供应链金融，他们现在的生态很难接触产业链，业务的运转方式都没理解到位，更别提提供适合的金融产品了。而且，他们的信贷资源也有限，因此也需要银行的合作。” 但在财富板块，所有人都承认余额宝和蚂蚁财富当年对银行的冲击巨大，完全改变了这个领域的生态。不管被动还是主动，银行都开始在理财方面进行改革和转型。 目前新的格局尚未确定，一方面余额宝收益回归正常态，另一方面银行们也陆续出台了类余额宝的产品，加之资管新规的推进、对打擦边球的非银理财产品的逐步规范和各行理财子公司的陆续成立，未来会出现什么样的新局面尚还很难预测，可以明确的是这个市场蛋糕足够大，谁的创新能力更强是未来领先的关键因素。 从磨合期、相互试探到蜜月期后，下一步他们将走向什么方向？ 事实上，又将面临新的挑战。 央行11月25日发布的《2019中国金融稳定报告》认为，中国金融科技的发展暴露出一系列问题。 比如说存在信息安全隐患，增加金融体系关联性和顺周期性，影响宏观调控政策的有效性，对现行金融监管形成挑战等等。 比如部分科技公司拥有支付清算、征信和金融资产交易平台等金融基础设施，对相关领域的规则制定、准入退出等产生影响。 这也显示了监管对BigTech的担忧。 但是央行也承认，金融科技的发展推动了普惠金融，在便利金融交易、满足多元化投融资需求、提升金融服务质量、提高资源配置效率方面发挥了积极作用。 “蚂蚁的开放是必然” 图片来源 / 图虫创意 黄浩认为，外界对蚂蚁最大的误解，就是认为蚂蚁是一个巨头公司。 “蚂蚁相对于传统金融机构而言规模并不大，也没有要颠覆谁，蚂蚁已经是一个彻底开放的平台。” 2017年6月对于蚂蚁金服而言是一个历史性的里程碑。蚂蚁金服宣布所积累的技术能力和产品，将全面向金融机构开放，成熟一个开放一个。 追溯历史来看，黄浩也认为蚂蚁的先发展再开放是必然的。 “最早我们开放的原因是因为是后来者，要做余额宝和小贷。那时候说开放，没人会信，没有金融机构愿意合作。我们不去拿牌照是不行的。但循序渐进，后来只要能不拿牌照的都不要拿，这是内部很明确的。” 但是这个特殊的历史阶段已经过去了。截止到去年的5月份，蚂蚁金服所有业务全面开放。所有的信贷、理财、保险，所有明星产品――花呗、借呗、余额宝全部对外开放。 在这个过程中，黄浩自己也感受到银行对蚂蚁的态度转变。 “我来蚂蚁快五年了，我很强烈感知到合作金融机构对我们越来越多信任。 我记得刚来第一年，带队去跟银行聊时，还感觉到他们对我们的开放有些怀疑。 2016年我还要把手放在这儿（心脏）跟他们说一定是真的，我们会证明。 后面这些年，技术的合作、业务的合作、数据的合作都已经证实了，每个业务最终都变成他们的业务。” 合作的中小银行也获得了“弯道存活”的空间。比如说一些小银行资管业务再强也卖不动，用户还是都跑到大行去买理财，现在他只要把资管做好就有人帮他卖。还有些金融机构开发出某个细分领域的特别好的产品，但他就是找不到这样的客户，我们能帮他们接到饿了么、淘宝、盒马里边去精准对接目标客户，等等。 在开放的前提下，有些业务蚂蚁是不碰的。黄浩举了个例子，传统银行服务得比较好的大中型企业蚂蚁不碰，金额在100万以上的贷款不碰，这被蚂蚁作为一项纪律来执行。 “这不是因为我们做不了，其实现在我们有些能力可以做的。在阿里的生态体系内的小微企业成长为中型企业，对资金有更大的需求。比如说需要1000万，我们会把它推荐给我们的合作银行，这是我想说的开放，开放在这儿。”黄浩表示。 网商银行去年宣布凡星计划也是认真的。“这一年过去了，我们已经和400家金融机构在合作，其中有50家都是放款机构，直接使用我们‘310’的方法，这个是我们的梦想，希望‘310’体验变成全金融业服务小微金融的标配。那我们的价值就实现了，因为中国不需要多一家银行。”黄浩称。 “不光是我们，银行机构和非银行金融机构，和各种线下的场景、线上的场景，和很多互联网的公司，平台的公司，或者垂直领域的公司，这一场大交响曲刚刚开始，我真的是深深的感受到。”黄浩表示。 专访实录丨黄浩：“我的信仰就是吹响那个交响曲的序幕” 以下为对话实录，有删节。 1、《21世纪》：当初为什么会来蚂蚁？ 黄浩：道路纵有万千，进退总有得失。我在建行时所面对的机会、同事和工作环境都是很好的。可以说我的得到远大于我的付出。当时彭蕾找我聊，我说lucy，很多人说蚂蚁金服是来颠覆金融的，我在金融业干了那么多年，你是让我来颠覆的吗？ 她说不是，我希望你来就是能够帮助我们推进金融和互联网的合作。那我说我愿意，这本来就是我想做的、我信仰的事情。如果来蚂蚁只能干成一件事，那我的信仰就是吹响那个金融业和技术业融合交响曲的序幕。 2、《21世纪》：你觉得外界对蚂蚁最大的误解是什么？ 黄浩：最大的误解是认为蚂蚁是个庞然大物，是个颠覆者。 我们不否认蚂蚁有巨大影响力，因为我们有庞大用户群，有一系列对消费者、小微企业有开创性的创新产品。但从数据来讲，蚂蚁的资产、规模、营收，在整个金融行业都是很小的，随便一家城商行规模都比我们大。所以，我们不是庞然大物。 另外蚂蚁也不搞颠覆，我们没有去颠覆原来的金融系统。移动支付的成功，不仅仅是属于支付宝或微信的，是属于整个金融行业的。我们每一笔交易背后100％离不开银行的客户账户和资金通道，我们每一笔交易都要把信息返给银行，每一笔支付手续费也要分给银行。消费者每一次支付，心里都非常清楚背后是通过哪一张银行卡。 互联网创新更多是拾遗补缺。严格来讲，我们所有创新只在一定程度上填补了传统金融的空白，谈不上对传统模式的颠覆。互联网公司可能在小贷方面继续增长，但不足以动摇银行信贷业务的根基。网络数据模型结合传统银行的线下能力，跑街和跑数才是最有效的服务小微的手段。而且在高风险和非标准化产品，传统渠道仍牢牢把握绝对优势。 3、《21世纪》：你到蚂蚁快五年了，哪个时期最焦虑？ 黄浩：蚂蚁是一家拥抱变化的公司，我个人也是一个拥抱变化的人，所以我几乎不焦虑，每天不管多忙，半夜12点半一定把工作放下，读半小时书，1点多必定睡着，早上一般7点半准时醒。 要说焦虑的时候，我印象最深的就是2016年我刚来就碰上“侨兴债”事件，那是历史问题，其实在那之前蚂蚁就早已把类似产品都停了。侨兴债违约本该保险赔，保险公司赔不起，该银行赔但银行推说是萝卜章。虽然我们当时只是一个销售平台，但这个事情里我们变成最着急的哪一方，因为我们要对用户负责。那段时期整夜都在处理这个事，几乎没时间睡觉。 蚂蚁从这个事中得到很大的教训：即使做的是科技，也要敬重金融的风险，敬畏风险，尊重常识，在这两个前提下才能创新。落到行动上就要挑选靠谱金融机构做合作伙伴。 4、《21世纪》：蚂蚁对你的考核指标是什么？ 黄浩：如果有且只有一个考核指标，那就是客户满意度。虽然客户满意度是个有点儿主观的东西，也有科学的考核方法，比如客户满意度可以拆解成客户数量、留存、投诉率等各种具体的可量化指标，我们从来不考核利润、规模这些。 5、《21世纪》：如何看净值型理财在国内财富市场的发展？ 黄浩：中国理财市场特别是资管市场发展十多年，规模不可谓不大，但还是属于一个刚刚起步阶段，基本特征就是刚性兑付、投资者教育匮乏，基本得不到服务。大多数人要么是最保守的存款，要么是最激进的炒股，中间这段几乎没有。这就存在着机会。 净值型理财未来会成为主角。在我国，用户认为理财就应该固定收益，这太奇怪了。全世界没有哪个国家的理财和资管是刚兑的。这种风险会集聚形成系统性风险。所以在中国卖基金太难了，但不管多难，一定要走出这一步。资管新规要求打破刚兑是很合理的。蚂蚁的任务，是去做用户投资的教育，帮助中国的资管机构和理财用户金融哪些有体验金，去完成这个代际转换。 6、《21世纪》：非货基产品，是蚂蚁财富的下一个发展重点吗？ 黄浩：非货币类基金，本来已经是我们发展的一个重点了。只要是合规的，符合我们挑选标准的，我们都会提供给用户。基金有两千多只产品，从历史表现、风控和投资理念，各个方面都要符合我们标准的才能得到我们推荐。 蚂蚁财富上有个好基工作室，里面就十几个基金公司的几十个产品，是百里挑一。不光内部的筛选，还引入第三方独立评级机构来做筛选。甚至还对基金经理面对面调研，进入我们池子的产品表现明显跑赢大盘。 7、《21世纪》：银行理财会不会成为蚂蚁财富新增长空间？ 黄浩：所有净值化的产品，都是我们未来和银行、资管机构服务的重点。我们期待在3-6个月内能上线净值型理财产品。 有些银行已经在支付宝开了财富号或者小程序，我们也欢迎他们在财富号上销售理财子公司的产品。现在银行理财子公司对与互联网的合作普遍持持很积极的态度。因为互联网平台帮他们完成了用户在销售渠道上的转换。 财富号是蚂蚁开放对接金融机构的一个服务客户的平台，我们为机构提供流量分发和技术服务。原来资管机构和客户之间是割裂的，他们通过代销机构把产品销售给用户。他们不是不想触达用户，非不为也，是不能也。但是通过财富号，他们能直接触达用户，数据化了解客户群体的特点。 我们的开放不仅是简单的连接，还有服务和工具，比如如意、司南系统，可以帮机构在短时间内给客户定制个性化服务方案，这背后是我们的数据能力。所有渠道都是免费提供给资管机构的，我们不收销售渠道费，只收取技术服务费。 8、《21世纪》：现在很多理财产品还是“伪净值”，如果未来市场出现波动和大面积亏损，市场会不会有风险？ 黄浩：非净值产品向净值产品转化，“伪净值”产品向净值化产品的转化，这个是没有退路的，也是不可阻挡的。但具体操作时要把握好节奏。我们很愿意为此付出，因为我们天然在投资者教育上有优势。 四年前我刚来蚂蚁的时候， Lucy（彭蕾）跟我说，她也在蚂蚁财富上买基金。我买的基金每天为什么涨了跌了，你能不能跟我说清楚。虽然我们现在什么产品都应有尽有了，但是跟其他的有什么区别？ 后来我们就用开放的方式，让资管机构自己生成内容去做投资者教育。去年蚂蚁财富平台上，基金经理为用户写了一万多封信，市场波动时基金经理们就给用户写信分享其专业判断。我们还有答答星球、财富王者、社区问答等多种游戏的方式来进行大面积投资者教育。所以去年市场环境不好，蚂蚁财富的基金销售规模依旧上涨。这说明投资者教育在起作用。 9、《21世纪》：如何看理财线下服务模式？ 黄浩：我不认为线下销售渠道会被淘汰。理财对用户的教育成本、门槛是很高的，所以线下理财经理的教育是非常必要的，是不能被替代的。 六年前余额宝出来时，银行和线下销售吓坏了，认为要被取代了。但现在理财大盘里，余额宝可能才占1%。余额宝做大了市场，教育了用户，而不是去取代传统的金融服务或者模式。 10、《21世纪》：相互宝业务与公司的保险业务有冲突么？ 黄浩：相互宝不是保险，是大病互助保障，它最大的价值不是商业价值，而是完成了中国人的保障意识的教育，唤起了大众的保障意识。我们很多产品都是这样的，比如说余额宝唤醒了中国人的在线理财意识。 我们现在在考虑，在相互宝和商业保险间，搭建起一个开放对接平台，不仅是引流，也包括其他服务和能力的输出。 蚂蚁控股保险公司不影响蚂蚁的开放。蚂蚁保险平台上全民保、好医保、车险产品，绝大多数都是开放的产品。我们对众安、国泰没有优先级的合作，更不是排他性的。 11、《21世纪》：对财富领域的监管，你有什么建议？ 黄浩：明确标准、限劣扶优。坚持防控系统性风险的方向。 【金融科技30人】栏目介绍 金融科技让互联网和金融这两个行业生态都产生巨变，新旧交替，或替代，或融合，创新与风险都层出不穷。 在新的时代，金融不再像工业时代仅仅以企业为中心，而开始以普通消费者为中心。工具和渠道是过去人们对互联网的认知和定位，但现在作为基础经济手段的作用和地位已经在凸显。 这些变化的背后，是在过去30年，劳动力、资本、资源三大要素投入是中国经济实现后发赶超具备的基础条件，目前这三大要素已面临瓶颈，原来的模式已不能支持可持续发展。就连央行也承认，金融科技的发展推动了普惠金融，在便利金融交易、满足多元化投融资需求、提升金融服务质量、提高资源配置效率方面发挥了积极作用。 但下一步该走向哪里？这是行业近几年以来主要聚焦的核心命题。因此我们进行了一系列一线访谈，选取具有代表性的企业和人物，期冀从中洞察行业发展方向。 百万读者都在看…… 本期编辑 刘巷 我在看，你呢？ ―――END――― 限 时 特 惠： 本站每日持续更新海量各大内部创业教程，一年会员只需98元，整站资源免费下载  站 长 微 信： xnbaoku